Het hypotheek afsluiten kiezen van de juiste hypotheekvorm kan soms aanvoelen als het uitkiezen van een nieuwe auto: er zijn zoveel opties en elke keuze lijkt belangrijk. Een annuïteitenhypotheek of misschien een lineaire hypotheek? Beide hebben hun eigen voor- en nadelen. Het is niet zomaar iets om overhaast te beslissen, want je zit er vaak tientallen jaren aan vast.
Bij een annuïteitenhypotheek betaal je in het begin vooral rente en later steeds meer aflossing. Dat betekent dat je maandlasten aan het begin lager zijn, wat fijn kan zijn als je net een huis hebt gekocht en nog veel andere kosten hebt. Maar ja, dan heb je later wel hogere maandlasten. Een lineaire hypotheek is daarentegen juist anders: je begint met hogere maandlasten die in de loop der tijd afnemen. Handig als je verwacht dat je inkomen gaat stijgen.
Dus, wat is de beste keuze voor jou? Dat hangt helemaal af van je persoonlijke situatie en toekomstplannen. Wat zijn je verwachtingen qua inkomen? Hoeveel zekerheid wil je? Het loont echt om hier goed over na te denken en eventueel advies in te winnen bij een onafhankelijke hypotheekadviseur.
Documenten die je nodig hebt voor de aanvraag
Belangrijke papieren en bewijsstukken
Bij het aanvragen van een hypotheek moet je echt een hoop papierwerk inleveren. Denk aan loonstrookjes, jaaropgaven, en misschien zelfs bankafschriften. Het kan best een gedoe zijn om alles bij elkaar te zoeken, maar het is wel noodzakelijk. Zonder deze documenten kun je niet eens beginnen met de aanvraag.
Daarnaast vragen ze vaak ook om een recente werkgeversverklaring. Dit is een document waarin je werkgever aangeeft dat je inderdaad bij hen werkt en wat je verdient. Heb je eigen bedrijf of ben je ZZP’er? Dan wordt het nog interessanter, want dan moet je vaak zelfs jaarrekeningen en belastingaangiften overleggen.
En vergeet niet de koopakte van het huis dat je op het oog hebt. Dit is namelijk bewijs dat je inderdaad serieus bent en niet zomaar uit verveling bezig bent met hypotheekaanvragen. Al met al, zorg dat je alles netjes op orde hebt voordat je begint, dat scheelt een hoop stress later in het proces.
Hoe je hypotheekrente invloed heeft op je maandlasten
De hypotheekrente is echt een groot ding als het gaat om je maandlasten. Hoe hoger de rente, hoe meer je elke maand moet betalen. Het klinkt simpel, maar het effect ervan kan gigantisch zijn op lange termijn. Een procentje meer of minder kan honderden euro’s verschil maken per maand.
Meestal kun je kiezen tussen een variabele rente of een vaste rente. Een variabele rente kan veranderen gedurende de looptijd van je hypotheek, wat betekent dat je maandlasten kunnen fluctueren. Soms in jouw voordeel, soms in jouw nadeel. Een vaste rente biedt daarentegen zekerheid: je weet precies wat je elke maand betaalt voor de komende 10, 20 of zelfs 30 jaar.
Het kiezen tussen variabel of vast hangt af van hoeveel risico je wilt nemen en hoe goed je tegen onzekerheid kunt. Ben jij iemand die wakker ligt als de rente stijgt? Dan is een vaste rente misschien beter voor jou. Maar als jij denkt dat de rente gaat dalen of stabiel blijft, dan kan variabel interessant zijn.
De stappen om je hypotheek te verhogen
Wanneer het slim is om te verhogen
Je hypotheek verhogen kan handig zijn voor verschillende dingen, zoals een verbouwing, duurzame aanpassingen, of zelfs de aanschaf van dure spullen zoals een tweede huis of een nieuwe auto. Maar hoe doe je dat eigenlijk? En wanneer is het slim om dit te doen?
Allereerst moet je kijken naar de waarde van je huis en hoeveel hypotheekruimte er nog is binnen die waarde. Als jouw huis meer waard is geworden sinds de aankoop, heb je vaak meer ruimte om te lenen zonder dat daar extra risico’s bij komen kijken.
Soms kun je zelfs zonder notaris kosten maken door simpelweg gebruik te maken van de bestaande hypotheekregistratie. Dit heet ook wel “onderhandse verhoging”. Dit scheelt weer in kosten en gedoe. Maar let op: niet elke situatie leent zich hiervoor.
Let op deze valkuilen bij het aanvragen of verhogen
Er zijn ook nogal wat valkuilen waar mensen vaak in trappen bij het aanvragen of verhogen van hun hypotheek. Bijvoorbeeld denken dat elke adviseur onafhankelijk is terwijl ze soms toch bepaalde voorkeuren hebben vanwege commissies die ze krijgen van bepaalde banken.
Of wat dacht je van onderschatten hoeveel tijd en papierwerk erbij komt kijken? Mensen denken vaak “oh ik regel dat wel even”, maar er komt zoveel meer bij kijken dan alleen maar formulieren invullen. En dan hebben we het nog niet eens over de bijkomende kosten zoals taxatiekosten, notariskosten en advieskosten.
En laten we eerlijk zijn: soms overschatten mensen hun eigen financiële mogelijkheden en belanden ze in situaties waarin ze hun maandlasten eigenlijk niet kunnen dragen. Daarom is het altijd verstandig om goed te rekenen en meerdere scenario’s door te nemen voordat je knopen doorhakt.